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家庭财产保险的案例

来源：宝玛科技网

家庭财产保险的案例

【篇一：家庭财产保险的案例】

家庭财产保险是以城乡居民室内的有形财产为保险标的的保险。家

庭财产保险为居民或家庭遭受的财产损失提供及时的经济补偿，有

利于安定居民生活，保障社会稳定。我国目前开办的家庭财产保险

主要有普通家庭财产险和家庭财产两全险。根据保险责任的不同，

普通家庭财产险又分为灾害损失险和盗窃险两种。慧择网灾害损失

险的保险标的包括被保险人的自有财产、由被保险人代管的财产或

被保险人与他人共有的财产。通常包括： 1、日用口、床上用品； 2、

家具、用具、室内装修物； 3、家用电器，文化、娱乐用品； 4、农

村家庭的农具、工具、已收获入库的农副产品等。有些家庭财产的

实际价值很难确定，如金银、珠宝、玉器、首饰、古玩、古书、字

画等，这些财产必须由专业鉴定人员进行价值鉴定，经投保人与保

险人特别约定后，才作为保险标的。保险人通常对以下家庭财产不

予承保： 1、损失发生后无法确定具体价值的财产，如货币、票证、

有价证券、邮票、文件、帐册、图表、技术资料等； 2、日常生活所

需的日用消费品，如食品、粮食、烟酒、药品、化妆品等； 3、法律

规定不容许个人收藏、保管或拥有的财产，如支、弹药、爆炸物

品、毒品等； 4、处于危险状态下的财产； 5、保险人从风险管理的

需要出发，声明不予承保的财产。家庭财产保险的保险金额由投保

人依据投保财产的实际价值自行估计而定。若估价过低，会使保障

不足；若估价过高，一方面，保费将随之增加，另一方面，实际灾

害发生时，保险人将根据补偿原则，以投保财产的实际价值作为赔

偿上限，因而被保险人也不可能靠此获利 .投保人明智的做法是，对

投保财产作出客观合理的估价，使保险金额尽可能接近所投保财产

的实际价值。普通家庭财产险的保险期限为 1 年，即从保单签发日

零时算起，到保险期满日 24 时为止。盗窃险的保险责任指在正常安

全状态下，留有明显现场痕迹的盗窃行为，致使保险财产产生损失。

除自行车、助动车以外，盗窃险规定的保险标的的范围与家庭财产、

灾害损失险完全一样。对于由被保险人及其家庭成员、家庭服务人

员、寄居人员的盗窃或纵容行为造成的损失以及如房门未锁、门窗

未关等非正常安全状态下的失窃损失，保险人均不承担赔偿责任。

盗窃险保险金额的确定以及保险期限的规定，均与灾害损失险相同。

家庭财产两全险是一种具有经济补偿和到期还本性质的险种。它与

普通家庭财产保险不同之处仅在于保险金额的确定方式上。家庭财

产两全险采用按份数确定保险金额的方式：城镇居民每份 1000 元，

农村居民每份 2000 元，至少投保 1 份，具体份数多少根据投保财产

的实际价值而定。投保人根据保险金额一次性交纳保险储金，保险

人将保险储金的利息作为保费。保险期满后，无论保险期内是否发

生赔付，保险人都将如数退还全部保险储金。

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【篇二：家庭财产保险的案例】

关于家庭财产保险的经典案例散文吧网站海不择细流，故能成其大。

山不拒细壤，方能就其高。关于家庭财产保险的经典案例发布时

间:2016-12-02 12:01 相关话题凡存放、坐落在保险单列明的地址，

属于被保险人自有的家庭财产，都可以向保险人投保家庭财产保险。

下面由小编为你介绍家庭财产保险的相关法律知识。

关于家庭财产保险的经典案例家庭财产保险案的案情简介江西省某

县一乡村，牟 x x 有一个患精神病的弟弟，牟 x x 对弟十分担心，便

将住房和家庭财产向保险公司投保，保额 3000 元，保期一年。牟 x

x 投保时并未将心中的秘密告诉保险公司。在保险期内，其弟在家取

暖时引起火灾焚烧了房屋，使一些家庭财产也遭火灾。被保险人向

保险公司报案，保险公司派人及时到现场勘查，了解到牟 x x 的弟弟

患精神病和火灾的原因，火灾的损失 2000 余元。

被保险人要求赔偿，保险人没有及时作出赔偿决定。

关于家庭财产保险的经典案例家庭财产保险案的赔偿与拒赔的理由

保险公司业务人员针对本案情况，一时各持已见，难于统一意见，

现将讨论情况归纳为赔偿与拒赔两种意见。

持赔偿意见的人认为，火灾保险属于保险责任。牟 x x 家的火灾应屑

意外事故，虽然牟 x x 投保时的心理活动是防止其弟的不测，但不能

认为牟 x x 投保就是专防其弟的精神病引火烧房。因为，任何一个投

保者都有其心理活动，防止可能发生的灾害，当发生灾害时，有的

吻合，有的不吻合，总之都是一种预测，所发生的事故都是意外事

故。牟 x x 家的火灾应该屑意外事故。再说牟 x x 的弟弟是精神病患

者，属无民事行为能力的人，这次火灾对于保户来说是意外的，如

果说保户有责任也是过失责任，过失责任属保险责任，所以保险公

司应当赔偿这次火灾造成的经济损失。

持拒赔意见的人认为，牟 x x 与其弟弟未分家过日子，其弟屑同一个

家庭的成员，这次事故是由于弟弟的故意纵火引起根据家庭财

，《

产保险条款》第 5 条第 3 项：被保险人家庭成员的故意行为保险人

不负赔偿责任的规定，保险公司应当拒赔。

退一步说，牟 x x 的弟弟患有精神病，是无行为能力的人，但其监护

人是牟 x x ，牟 xx 弟造成的民事损害责任，应由监护人承担赔偿责

任。现在我们看一看法律是怎样规定的。《中华人民共和国民法通

则》第 13 条第 1 款规定：不能辨认自己行为的精神病人是无民事行

为能力人，由他的法定代理人代理民事活动。

第 17 条第 1 款规定：无民事行为能力或者民事行为能力的精神

病人，由下列人员担任监护人， (一)配偶;(二)父母;(三)成年子女 ;(四)

其他亲属 ;(五)关系密切的其他亲属、朋友愿意承担监护责任，经精

神病人的所在单位或者住所地的居民委员会、村民委员会同意。

第 133 条第 1 款规定：无民事行为能力的人、民事行为能力人

造成他人损害的，由监护人承担民事责任。监护人尽了监护责任的，

可以适当减轻他的民事责任。从以上法律规定中可以看出牟 x x 是其

弟的民事活动代理人，也是其弟的监护人，所以牟 x x 对其弟弟的损

害行为应承担民事责任。再根据保险标的的损失是由第三者引起的

保险责任的损失，被保险人应向第三者要求赔偿。这里承担民事责

任的人和被保险人是同一个人，因此保险公司应予拒赔。

家庭财产保险案的理赔索赔指南纵观赔偿与拒赔两种意见我们认为

赔偿的意见是正确的，拒赔的意见是错误的。先对拒赔意见说几句。

拒赔的指导思想错了。如：这次事故由于牟 x x 弟弟故意纵火引起，

以及引用合同条款的除外责任，都是以正常人来判断是非，一个精

神病人的行为，应视为无行为能力人，无行为能力人怎么能说他故

意纵火呢?显然指导思想错了。再则，牟 x x 投保家庭财产就是要把

自己的意外事故发生的经济损失转嫁给保险公司，意外事故中包括

被保险人的过失行为引起的责任，如果牟 x x 在承担其弟监护人过程

中，由于其监护过失引起的保险责任应由保险公司负责。否则，被

保险人的过失由自己承担，谁还参加保险呢 ?

下面再对赔偿意见予以补述。

一、被保险财产系由火灾造成，属于保险责任。虽然《家庭财产保

险条款》中规定被保险人或其家庭成员的故意行为属除外责任，本

案中的引火者是被保险人的家庭成员，是精神病患者，不能辨认自

己的行为能力，因此，无论从现象上怎样认定，都不能认定精神病

人的行为是故意的。既然是过失，无论是精神病人还是正常人过

，

失行为引起的火灾损失保险公司是要负赔偿责任的。因此，本案不

属除外责任。

二、被保险人没有尽到监护责任，也属于过失，不能认为是故意行

为，过失责任属保险责任。在本案中被保险人的损失是由其弟造成

的，本可向其弟请求赔偿，但因其弟无行为能力，被保险人又是其

弟的唯一监护人，应对其弟造成他人损害负赔偿责任。在这里，被

保险人既是债权人，又是债务人，债权债务抵销，债因此而消灭。

由于被保险人并不能向第三方请求赔偿，所以保险公司也不能以赔

偿损失后再向被保险人追偿为理由拒负赔偿责任。

三、保险条款中关于向第三方追偿的规定是由于：第一，不能因被

保险人参加了保险就免除第三方对被保险人的赔偿责任 ;第二，不能

使被保险人得到的赔偿总和超过其实际损失。在本案中，由于被保

险人不能向第三方请求赔偿，所以不存在上述两个问题。