银行业从业资格《法律法规》考点：中小商业银行每
日一练(2017.02.30)
一、单项选择题（每题的备选项中，只有一个最符合题意）
1.金融资产的收益与其平均收益的离差的平方和的平均数是__。 A．标准差 B．期望收益率 C．方差 D．协方差
2.根据《民法通则》，代理包括__。 A．委托代理 B．自愿代理 C．法定代理 D．指定代理 E．强制代理
3.关于项目组织机构的分析，下列说法中正确的是__。
A．组织机构是项目实施的“软件”部分，项目目标达到的程度如何与组织机构水平，及其管理人员的能力密切相关
B．为了实现项目的目标，需要有专门的机构承担项目工作，对于新建项目来讲，不必需要成立一个全新的机构
C．机构设置的关键点之一是如何使项目实施机构具备管理项目的能力，并且使这种能力持久地保持下去，随着经济的发展仍不失其活力
D．项目实施人员的配备，既要包括经验丰富的老专家、老职工，又要包括处于其事业发展顶峰时期的中年专家和职工，同时还要有一定比例的各专业的新手
E．项目开发一般与新技术的推广使用密切相关，在农业开发项目上这个特点表现尤为突出
4.参考国际银行的最佳实践，市场风险报告的频度最好是在正常市场条件下，__向高级管理层报告一次，在市场剧烈波动下，需要进行实时报告。 A．每天 B．每周 C．每月 D．每季度
5. 商业银行在计算核心资本充足率时，下列__应当扣除。
A．商业银行对非自用不动产和企业资本投资的50% B．商业银行对未并表金融机构资本投资的50% C．商业银行对非自用不动产和企业资本投资的30% D．商业银行对未并表金融机构资本投资的30%
6. 市场风险包括__。 A．商品价格风险 B．汇率风险 C．股票价格风险 D．利率风险 E．基金价格风险
7. 下列关于信用风险预期损失的说法，不i正确的是__。 A．是商业银行已经预计到将会发生的损失 B．等于预期损失率与资产风险敞口的乘积
C．等于借款人的违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积 D．是信用风险损失分布的方差
8. 以下关于反洗钱的说法，正确的有__。
A．金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度 B．金融机构应当按照规定建立和实施客户身份识别制度
C．金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，并于金融机构破产和解散时销毁内部资料和记录
D．金融机构应当依照规定建立健全反洗钱内部控制制度，金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责
E．金融机构应当依照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作
9. 根据我国银监会制定的《商业银行风险监管核心指标》，其中流动性缺口率的定义为__。 A．30天内到期的流动性资产减去30天内到期的流动性负债的差额 B．60天内到期的流动性资产减去60天内到期的流动性负债的差额 C．90天内到期的流动性资产减去90天内到期的流动性负债的差额 D．120天内到期的流动性资产减去120天内到期的流动性负债的差额
10. 对于房屋建筑的估价，主要考虑的因素是__。 A．房屋和建筑物的用途 B．房屋和建筑物的经济效益 C．新旧程度
D．使用人的核定 E．原来的造价
11. 银行卡分为信用卡和借记卡，其区别有__。 A．是否可以透支 B．是否收取利息 C．是否需要预先存款 D．是否以信用为基础 E．是否可以取现
12. 刘氏夫妇是一对年轻人，准备在未来5年内购买一套住房，为此愿意压缩日常娱乐性活动等开支。对于刘氏夫妇，理财规划师提出的建议比较合理的是__。 A．中短期比较看好的基金 B．中长期表现稳定的基金 C．平衡型基金投资组合 D．短期储蓄险 E．房贷寿险
13. 制定保险规划的原则有__。 A．综合性原则 B．量力而行的原则 C．转移风险的原则 D．稳定性原则
E．分析客户的保险需要
14. 按照交割时间划分，金融市场可以分为__。 A．现货市场 B．发行市场 C．期货市场 D．流通市场 E．证券市场
15. 商业银行的企业信息咨询业务主要包括__。 A．企业管理咨询 B．企业信用等级评估 C．项目评估
D．验证企业注册资金 E．资金证明
16. 下列质押品中，不能用其市场价格作为公允价值的是__。
A．国债
B．银行承兑汇票 C．上市公司流通股 D．上市公司限售股
17. 目前在我国，__需要征收个人所得税。 A．偶然所得
B．按照国家统一规定发给的津贴 C．年终加薪 D．保险赔款 E．国债利息收入
18. 下列关于贷款抵押的说法，不正确的是__。
A．贷款抵押中，借款人或第三人将财产作为债权的担保 B．贷款抵押中，银行获得抵押财产的所有权
C．当借款人不履行到期债务时，银行有权以变卖该财产的价款优先受偿 D．贷款担保的抵押物必须是抵押人所有或有权支配的财产
19. 商业银行的负债业务包括__。 A．吸收公众存款 B．发放金融债券 C．发放贷款
D．从同业拆入资金 E．承兑与贴现
20. 《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构应当按照规定如实向社会公众披露__等信息。
A．财务会计报告 B．风险管理状况
C．董事和高级管理人员变更事项
D．员工中所有的违法违规行为处理结果 E．客户交易数据
21. 公司理财业务主要包括__。 A．资产管理服务 B．现金管理服务 C．理财计划
D．零售银行业务 E．投资证券
22. 财产抵押后，该财产的价值大于所担保债权的余额部分，__。 A．不得抵押
B．可以再次抵押，但不得超出其余额部分 C．可以再次抵押，但不得超出原担保债权额 D．应折算成现金返还借款人
23. 某商业银行资产总额为300亿元，风险加权资产总额为200亿元，资产风险敞口为230亿元，预期损失为4亿元，则该商业银行的预期损失率为__。 A．1.33% B．1.74% C．2.00% D．3.08%
24. 当某一时段内的负债大于资产时，即出现__。 A．资产敏感型缺口 B．资产缺口 C．负债缺
D．负债敏感型缺口
25. 商业银行的企业信息咨询业务主要包括__。 A．企业管理咨询 B．企业信用等级评估 C．项目评估
D．验证企业注册资金 E．资金证明
