根据民间借贷司法解释的规定，借贷年利率在未超过百分之三十六的情况下是合法的。但如果借贷年利率超过百分之三十六，那么这种行为就属于高利贷，不受法律保护。在2020年8月20日之前，民间借贷利息在年利率24%至36%之间为自然债务，出借人向主张这部分利息的，不予保护。而2020年8月20日之后，民间借贷利率的司法保护上限为年利率15.4%。因此，借款利息百分之3是不合法的。
法律分析
根据民间借贷司法解释的规定,借贷年利率在未超过百分之三十六的情况下是合法的。如果借贷年利率超过百分之三十六,那么这种行为就属于高利贷,不受法律保护。
一、民间借贷利息多少是合法的
关于民间借贷的利率问题，如果借贷行为发生在2020年8月20日之前，按照之前法律对借贷利率“两线三区”的规定，即约定利率不超过年利率24%，为合法有效，超过年利率36%，依法认定无效，在年利率24%至36%之间，为自然债务，出借人向主张这部分利息的，不予保护，当事人自愿履行的，司法不再干预。
如果借贷行为发生在2020年8月20日之后，按照民法典和新修正的民间借贷司法解释规定，利率不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。
“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。
以2021年10月20日发布的一年期贷款市场报价利率3.85%的4倍计算为例，民间借贷利率的司法保护上限为15.4%。
二、法律规定民间借贷利息多少
在关于法律规定民间借贷利息是多少这个问题，可以在我国《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》看到，有这样明确的法律法规条文。民间借贷利息多少是按照双方的合同规定所决定的，它可以是有利息地借贷，也可以是无利息地借贷，其中借贷利息不可以超过百分之三十六，否则法律可以视为无效的。借贷双方约定了利率标准后又发生争议的，可以在最高不超过银行同类贷款利率的4倍的标准内确定其利率标准。对超出部分的利息不予保护。
三、借款利息百分之3合法吗
民间借贷百分之三利息不合法。因为民间借贷的利率不能超过LPR利率的4倍，而月利率百分之三相当于年利率36%，是远远超过法律规定的利率的。所以借款人已经给付的，可以到起诉要回；没有给付的，不需要再给付。
结语
根据民间借贷司法解释的规定，借贷年利率在未超过百分之三十六的情况下是合法的。但如果借贷年利率超过百分之三十六，那么这种行为就属于高利贷，不受法律保护。在2020年8月20日之前，民间借贷利息在年利率24%至36%之间为自然债务，出借人向主张这部分利息的，不予保护。而2020年8月20日之后，民间借贷利率的司法保护上限为15.4%。因此，借款利息百分之三不合法。
法律依据
《中华人民共和国民法典》第六百八十条禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。借款合同对支付利息没有约定的，视为没有利息。借款合同对支付利息约定不明确，当事人不能达成补充协议的，按照当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息；自然人之间借款的，视为没有利息。
