第三方电子支付盈利模式创新研究 陈 友 （广西玉林财经学校，广西玉林５３７０００） 摘要：随着经济的高度发展，企业之间的竞争越来越激烈，第三方电子支付迅速地崛起，方便、快捷、安全作 为它的代表形象深入到Ａ－４１＇］的心里，对于企业来说，第三方电子支付手段也成了企业实现自我突破的重要手段。 这个时候，企业应该积极地探索经营的新模式，明确自身的市场定位，确立企业在支付链上的定位和角色。银行 和企业也应该互帮互助，用各自的优势去弥补对方的不足，采用竞争性合作战略来实现双赢的局面。 关键词：第三方电子支付盈利模式；差异性；竞争与合作；创新 中图分类号：Ｆ４９ 文献标识码：Ａ 文章编号：１６７２—３１９８（２０１５）０８—００７０—０１ １支付产业链的定位角色是由差异性所决定的 不同的企业在市场定位方面都具有一定的差异 性，银行的定位主要是资金结算，而企业的定位主要是 在于服务客户。而就算在同种企业里面在服务对象方 面也有差异，例如中国工商银行主要是为城镇居民和 大中小企业提供服务，中国农业银行主要是为农村乡 镇居民提供服务，而中国银行主要服务对象是涉及外 贸交易的客户。第三方电子支付的差异性主要体现在 所服务的对象、盈利的模式和产品服务方面。 １．１ 第三方电子支付在服务对象所呈现的差异性 根据有关资料，我们知道中国第三电子支付在 ２００８年第二季度为６６１．９９亿元，高２００７年第二季度 达１９ ，其中网上电子支付达６２３．５８亿元，手机电子 支付３６．２５亿元，电话电子支付达２．１６亿元。在网上 电子支付中，支付宝占据高达５８．１ 的市场份额，而财 付通也在迅速地发展，其交易额增长速度明显高于市 场平均速度。第三方电子支付在服务对象的差异其实 并不明显，主要是靠盈利模式和企业背景取胜，例如占 据了高市场份额的支付宝，是依靠淘宝和部分免费提 供的服务赢得了庞大的消费群体。因此，现在企业都 开始对市场进行细分，希望能在某一个服务对象里获 得自己的核心竞争力。下面为具有强大优势的第三方 电子支付企业的主要服务对象简析： （１）Ｃｈｉｎａｐａｙ主要业务为银行业务的推广，它通过 先进的支付科技和专业金融服务相结合，为消费者提供 了安全、方便、快捷的银行卡支付及结算服务。Ｃｈｉｎａｐａｙ 定位是比较准确的，但是市场细分度不够大，并且有着 强烈的想占领市场的欲望。我认为，Ｃｈｉｎａｐａｙ应该做自 己最擅长的事情，将银行卡环境建设和银行卡业务的推 广做得更加的完美，并开发新的方式去完成银行卡环境 建设与业务推广，做好自己最擅长的事，有时候，由于过 盛的胜负欲而去做自己并不擅长的事可能会导致失败。 因此，Ｃｈｉｎａｐａｙ应该继续发扬自身的优势并保持，而不 是去争做第三电子支付行业的霸主。 （２）支付宝如今已经涵盖了多个行业例如虚拟网络 游戏、商业服务、机票、火车票等等，并且还在逐渐的发 展之中。目前来说，支付宝在第三支付行业中处于老大 的位置，但其采取的全面关注的策略不会一直的起作 用。总的来说，支付宝缺乏差异化竞争力，如果哪天它 提供的免费服务受到的，它将不再保持霸主地 位，我认为支付宝应该将常用的小商品交易作为主要服 务对象，并不断创新改革，强大自己的差异化竞争力。 综上所述，中国的第三方电子支付在服务对象虽 然有着许多共同的东西，但其中也存在着千差万别。 不同的企业有着自己所看重的市场服务对象，并以此 来壮大自己的差异化竞争力，而这些差异性将使银行 和企业共同合作从而达到共赢的局面。但市场的细化 现在还在发展中，合作的基础还需要双方的加强。 １．２ 第三方电子支付在产品和服务上所呈现的差异性 到目前为止，银行和企业在产品和服务上还不算 特别成熟，在信用卡还款、汇款、转账和理财等方面还 比较欠缺。我认为，企业和银行在产品和服务上应随 着客户的需求而更改自己的产品和服务，及时开发出 令客户满意的新产品，从而形成自己独特的核心竞争 力。例如，付汇天下在信用卡还款、汇款、转账和理财 等业务上面不断的进行了完善；快钱开发了账户管理 系统为客户提供了管理自己账户理财的平台；还有诸 多此类的第三方电子支付提供不同产品和服务。另 外，第三方电子支付也在不断地扩展自身的产品和服 务，开发出新的产品和服务，例如淘宝，它可以利用高 规模的客户优势开发出新方向的产品服务，如开发金 融方面的产品，以此来迅速地占领个人用户市场。 综上所述，在差异化竞争这方面银行和企业都有 着良好的开端和发展，但互相的合作却不是特别稳定， 银行和企业由于处于竞争对立关系而没有去完全地合 作，这样对于第三方电子支付是不利的，我认为，银行 和企业利用竞争性合作来促进第三方电子支付的发 展，也让银行和企业达到双赢的局面。而企业也应该 通过差异性来对自身进行完整的定位，以此来创造自 身更大的利益。 ２利用市场细分来打造银行、企业的核心竞争力 在美国，几乎所有的电子商务用户都用在线方式 进行支付，而在中国，还有９０ 的人在利用货到付款的 现金支付这种传统的方式。这说明，在我国，人们对于 电子支付的观念还相当薄弱，第三方电子支付还未得 到推广。而作为第三电子支付的运营商承担着引导用 户消费，培养电子支付用户，推广第三方电子支付的使 命，也就是要对市场进行细分挖掘，以此来打造其核心 作者简介：陈友（１９７８一），男，广西玉林人，学士学位，助理讲师，经济师，研究方向：电子支付。 罐７０ 现代商贸工业｛ｚｏ１５￣４期（下） 信息系统项目管理研究 张永哲 （英大泰和人寿保险股份有限公司陕西分公司，陕西西安７１００４８） 摘要：由于信息技术的快速发展，信息系统已经被应用到各行各业，同时信息系统也面临着前所未有的挑 战。针对于信息系统项目发展中存在的问题，提出科学规范的项目管理，有助于提高项目的成功率，从而实现项 目目标，满足客户需求。 关键词：信息系统；项目管理 中图分类号：Ｆ２７ 文献标识码：Ａ 文章编号：１６７２—３１９８（２Ｏ１５）Ｏ８—００７１—０２ 随着信息技术的快速发展，各行各业对信息系统 比较容易把控，该行业是囊括了先进的技术和创新的 的需求正在大幅度增长，与此同时对信息系统提出了 元素，品质保证往往让人头疼。信息系统项目的品质 更高的要求，并赋予了很高的期望。为了能够快速适 保证需要投入大量的资金才能够得到解决。因此，决 应变化的环境和满足日益见长的客户要求，信息系统 定一个项目成败的关键不仅仅是人和技术，过程控制 行业迫切需要更加科学、更加规范的项目管理来获得 被提到越来越突出的地位，只有将人、技术、质量和过 最大收益。只有对信息系统实施项目管理，才能更好 程控制等等重要因素或资源进行有效的、合理的配置， 地实现项目目标，最大程度地满足客户需求。通过项 才能保证一个项目的。 目管理确保每一个阶段严格按照计划稳步推进，从而 １项目的启动 取得最后的成功。 项目启动阶段组建一支优秀的团队非常重要，优 “项目管理是在项目活动中运用知识、技能、工具 秀的团队是项目成功的基础。同时准备好一切可利用 和技术来实现项目要求的”，因此，项目管理过程不能 的资源，协调好一切可利用的关系，为项目做好前期的 仅仅看成是一次性的事件，而应该按照一定的逻 准备工作。在项目团队内部需要建立良好的沟通机制 辑关系和顺序发生变化的、互有重叠的相关活动。运 以及建立对客户的监控和反馈机制。项目经理在接手 用项目管理，可以大大缩短工期，降低项目成本，并可 一个新项目时，应该是积极主动的行为；通过各种途 取得明显的经济效益。信息系统行业并不像传统行业 径，从各个方面来了解项目的情况，并识别需求。“在 竞争力。因此，就算是在第三电子支付中的竞争者也 客户资源，不能使第三方电子支付发挥最大的作用。 有着共同的利益。 另外，由于电子支付行业目前对于企业来说门槛比较 市场细分是银行企业对客户的需求探寻的重要部 低，某些企业盲目地跟进电子支付市场导致了供应商 分，在第三方电子支付行业中，如果以客户来分类可以 在经营能力和资金方面的不平等，而网络的约束能力 分为高端、中端和低端客户；根据用户支付额度可以分 也并不理想，导致了企业业务差距大，使市场出现了无 为大额、中额和小额等；根据服务项目不同又可以分为 序的现象。所以银行和企业应做到互相监督、互相弥 旅游、游戏、购物等等。又比如说，随着互联网、手机支 补，采取竞争合作战略来打造电子支付的核心价值。 付在农村地区的普及，这也是第三方电子支付进攻农 总之，银行和企业通过竞争确定在支付市场的角 村新市场的好机会，使培养大量客户的电子支付习惯 色，用差异性来判断自身的定位，以市场细分打造企业 逐渐地成为现实。 的核心竞争力，企业和银行也应该采取竞争合作战略 因此，市场细分对于银行和企业等第三方电子支 一次打造电子支付盈利模式，拓展电子支付市场。只 付有着非常重要的作用和发展空间，在这个过程中，银 有通过自身的准确定位，不断创新，对市场细分，采用 行和企业应该做到互帮互助，开发创新服务，挖掘出还 竞争合作战略，第三方电子支付市场才能变得更加的 未经开发的客户，利用市场细分来打造各自的核心竞 广阔，电子支付也会变成越来越主流的手段。 争能力。这样，使第三方电子支付成为中国的主流手 段指日可待。 参考文献 ３银行和企业采取竞争性合作策略打造电子支 ［１］贾青平．浅议电子支付安全协议及技术［Ｊ］．科技与企业，２０１２， 付核心价值 （Ｏ２）． 在我国，银行和企业作为第三方电子支付厂商是 ［２３杨彪．第三方支付市场的发展与监管［Ｊ］．中国金融，２０１２，（Ｏ２）． Ｅ３］尹明．中国Ｃ２Ｃ电子商务网站盈利模式分析［Ｊ］．现代商贸工业， 缺一不可的，少了谁都不可能完成第三方电子支付手 ２０１２，（０１）． 段。因此，这就意味着银行和企业在资金结算市场和 ［４］安然．网上银行与第三方支付的关系分析［Ｊ］．经营管理者，２０１２， 客户市场都必须互相合作，用各自的优势进行互补，用 （Ｏ１）． 竞争性合作来打造电子支付的核心价值。如果银行不 ［５］魏浩．浅论我国银行电子支付系统的发展Ｉ－Ｊ］．才智，２０１２，（０３）． 合作，电子支付手段就不能完成，会危害到整个支付行 ｆ６］蔡东．电子支付业务现状及发展趋势探析［Ｊ］．中国金融电脑， ２０１２，（０４）． 业的利益，损人不利己；而若企业方面不合作，会失去 ｌ ｛２０１５年第４Ｊ￣（Ｔ） ７１
