影响住房贷款期限的因素具体有哪些

影响住房贷款期限的因素包括借款人的年龄、所购房产的房龄、借款人的经济实力。此外，个人信用记录、还款能力和贷款额度也是影响贷款期限审批的重要因素。智能法律助手 法行宝 AI智能咨询 法律计算器 法律意见书 法律文书 去提问 房屋贷款会受到哪些因素的影响 影响贷款年限的因素 影响住房贷款期限有哪些因素 影响住房贷款期限的因素有哪些 为你推荐 影响住房贷款期限有哪些因素 1、借款人年龄按照大多数银行的规定，借款人年龄加贷款期限不能超过65年。其中，房贷期限最长为30年，所以借款人年龄越小，获得的贷款期限越长。2、信用记录申请住房贷款时，银行首先会查看借款人的个人征信报告。若报告显示个人信用记录良好，那么借款人获得的贷款期限较长；反之，若近期内有逾期还款记录出现，借款人获得的贷款期限较短，因为在这种情况下，银行认为你的还款意愿不强，为了控制风险，不会给予长期限贷款。3、还款能力很多人认为：还款能力越强，更易获得长期贷款。但事实与之相反，如果借款人收入较高，且有稳定的工作，银行会主动建议其选择短期限贷款；如果借款人收入不是很高，还款能力不强，银行会给予长期限贷款减轻其还款压力，这也是保障贷款顺利回收的一种措施。4、房龄“房龄影响贷款期限”这一点在二手房贷中体现得特别明显，因为房屋房龄越大，变现能力越差，价值也难以得到提高，所以房龄越大的房子获得的贷款期限越短。银行受理房贷申请时，首先会查看申请人的个人信用报告，如果逾期情况严重，贷款申请将被拒。不过，对于逾期还款的具体规定，各银行之间又略有差异，以建－行、工－行为例。按照建－行的规定，借款人若出现以下三种情况，将被禁贷：1、分期还款拖欠贷款本金或利息连续3期（含）或累计6期（含）以上；2、到期一次还款拖欠贷款本金或利息90天（含）以上；3、在央行个人征信系统或建－行及同业账户（包括房贷、车贷、消费贷款、信用卡等）目前状态逾期，或最近12个月内出现过一次逾期90天以上。而工－行的规定，有这两种情况出现，将被禁贷：1、个人消费贷款最近24个月内当前逾期期数6；2、个人住房贷款最近24个月内当前逾期期数12。因此，购房者申请房贷前最好查询一下个人征信报告，若发现有“污点”产生，应立即采取措施进行补救。 刘伟长律师 执业5年 资质认证 2022-11-25 影响贷款年限的因素 （一）二手房房龄房龄是直接影响房贷年限的。我们在买二手房时一定要注意查看二手房的房龄，一般来说，购买房龄偏老的二手房获批的贷款年限都比较短，城区的老房子大都属于这类。由于房龄偏老，实际价值评估会更加谨慎，如果房龄超过20年，银行很可能直接拒贷。如果房龄在10年以内，比如次新房，满五年唯一的二手房，则很容易获批较长的贷款年限，通常都能达到20年以上。（二）土地使用年限土地使用年限和房龄不是一回事，我们通常所说的70年、40年指的就是土地使用年限。土地使用年限的起始时间是开发商拿地时间，而房龄则是从开发商交付之日算起。通常情况下，房龄是短于土地使用年限的。部分银行对土地使用年限也有规定，要求贷款年限不得大于土地使用年限。（三）公积金缴存状况如果购房者选择住房公积金贷款，则需要关注公积金缴存状况。一些使用公积金贷款的高收入人群会得到银行的“额外关注”。具体就是，缴存额度越高，贷款年限越短，很多人不理解为什么是这样。事实上，公积金制度设计之初就是为了保障基本住房需求。由于公积金贷款利率很低，高收入人群如果选择长贷款年限，实际上是占用了公积金贷款额度。这不利于公积金惠及更多刚需人群。（四）贷款人年龄贷款人年龄也是影响房贷年限的重要因素，一般是年龄越大，获批贷款年限越短。很多商业银行在审核房贷时将申请人年龄放在第一位。虽然国家规定不超过退休年龄的职工都可以贷款买房，但实际上考虑到借款人的还款能力，银行在审批房贷时，都会要求贷款期限与借款人年龄之和不得超过一定年限，一般是60年或65年。一、商业贷款年限如何算（一）商业贷款年限最长为30年，有些银行要求贷款人年龄＋贷款期限，不得超过个人及其配偶法定退休年龄（男性65周岁，女性60周岁）而有些银行则是要求贷款人年龄＋贷款期限，须小于70年。每个银行规定的贷款年限都是不一样的，具体也要看银行的规定。假如一男性今年50岁，按照男性不超过65岁，女性不超过60岁这一贷款规定来算，其贷款年限为15年（即65－50＝15）。（二）住房公积金贷款期限最长为30年，且不超过职工及其配偶法定退休年龄（男性65周岁，女性60周岁）也有的是说贷款的年限＋贷款人年龄，不得超过70年，具体以各地方公积金管理中心规定的贷款年限为准。二、最长贷款期限最多能做三十年。但银行一般不会做那么久，而且要考虑房产的房龄来定是否贷款，贷多长时间，十年以上的房产做的时候就有一定困难了，贷款公司可以做十五年左右的，越是房龄大的房产，贷款时间就会越短。都是按照时间来计算贷款利率的，基准利率一年贷年利5．31％，三年贷5．4％，五年贷5．76％，六年至三十年贷5．94％。贷款到期后理论上讲可以用房产再次贷款，但考虑到还款后房龄问题，可能就无法办理了吧。房贷一般都是十年，十五年，二十年，最多也就是二十五年，三十年非常少见。抵押额度方面，住宅一般是6成左右，不会给最高的七成的，公建5成左右，公建抵押时间较短，一般是三年，而且利率要上浮，视情况而定上浮10％或30％。如果没有个人房产可抵押，可以找一个信得过的亲友，用他们的房产进行抵押贷款，第三方抵押的抵押率会低于抵押个人房产，而且需要抵押人和借款人亲自到场签字，抵押人和借款人年龄不超过60岁。当然，超过50以后一般就不是特别好贷了，同时收入和信用也都是银行的考量范围。 姜超律师 执业9年 资质认证 2022-11-25 影响住房贷款期限的因素有哪些 个人住房贷款的办理需要考虑多个因素,其中借款人的年龄、所购房产的房龄以及经济实力都是重要的评估因素。一般来说,借款人年满十八周岁且年龄加上贷款期限不超过65年可以申请办理个人住房贷款,而借款人的经济实力也会影响银行对贷款期限的建议。因此,在申请个人住房贷款时,购房者需要了解这些评估因素,以便更好地规划和安排自己的还款计划。法律分析一、借款人的年龄在申请办理个人住房贷款时是评估的重要因素。一般而言，只要是借款人年满十八周岁就可以申请办理个人住房贷款，同时要求借款人的年龄加上贷款期限不得超过65年，否则不予受理。因此，借款人年龄越小，那么可以申请的贷款期限也就越长。二、所购房产的房龄在办理个人住房贷款时，借款人所购房产的房龄也是会影响贷款期限的。相信很多购房者为了节省资金都选择了购买二手房，那么在办理这类房屋按揭贷款时，贷款机构会根据房产的剩余所有权时间综合计算贷款期限。若是新房的话，自然就少了这方面的考虑。三、借款人的经济实力银行发放的个人住房贷款的期限与借款人的经济实力同样相关，一般来说，经济收益相对较大、工作收入稳定的借款人，银行建议的贷款期限相对较短，如果是收入情况相对较差，经济实力稍弱的借款人，银行会以降低还款风险以更长的贷款期限为借款人发放贷款。拓展延伸标题：['3. 住房贷款期限与哪些因素息息相关？']根据我国《民法典》的规定，房屋抵押贷款期限最长不超过20年。而房屋抵押贷款期限的确定，除了要考虑借款人和贷款机构的协商外，还与以下几个因素息息相关：1. 借款人的还款能力：借款人的收入水平、职业稳定性以及家庭负债状况等因素，都会对贷款期限产生影响。如果借款人收入稳定，还款能力较强，贷款机构会更愿意给予较长的贷款期限。2. 房屋估值：房屋估值越高，贷款额度也就越高。因此，贷款机构会更倾向于给予较长的贷款期限，以降低单笔贷款的利率。3. 贷款利率：贷款利率的高低与贷款期限息息相关。一般而言，贷款期限越长，贷款利率相对较低。这是因为贷款期限长，银行对借款人的信用风险的担忧程度较低。4. 抵押物价值：抵押物的价值越高，贷款额度也就越高。因此，在抵押物价值不变的情况下，贷款机构会更倾向于给予较长的贷款期限，以降低单笔贷款的利率。5. 借款用途：如果借款人用于购房，贷款期限可能会受到购房合同中关于贷款期限的要求。根据《民法典》的规定，购房贷款期限最长不超过30年。6. 贷款机构：各贷款机构在审批贷款期限时，也会考虑借款人的还款能力、房屋估值、贷款利率以及抵押物价值等因素。总之，在确定房屋抵押贷款期限时，需要综合考虑多个因素。借款人和贷款机构在协商过程中，应充分考虑各方面因素，达成合理期限。结语借款人的年龄、所购房产的房龄以及经济实力都是影响个人住房贷款期限的因素。借款人年龄越大,可以申请的贷款期限也就越短;所购房产的房龄也会影响贷款期限的计算;借款人的经济实力越强,银行会建议较短的贷款期限,反之则会发放较长的贷款期限。因此,在申请个人住房贷款时,借款人应综合考虑以上因素,以便选择最适合自己的贷款期限。法律依据商品房销售管理办法：第七章 附则 第四十 本办法自2001年6月1日起施行。商品房销售管理办法：第二章 销售条件 第十一条 房地产开发企业不得采取返本销售或者变相返本销售的方式销售商品房。房地产开发企业不得采取售后包租或者变相售后包租的方式销售未竣工商品房。商品房销售管理办法：第七章 附则 第四十七条 本办法由建设行政主管部门负责解释。 潘杰律师 执业2年 资质认证 2024-02-26