银行房贷拒贷为什么是这七类人

银行房贷拒贷的原因主要包括信用不良、经济状况不佳、工作不稳定和年龄太小等。信用不良、经济状况不佳和工作不稳定都可能导致银行拒绝贷款申请。另外，年龄太小也是一个常见的被拒贷原因。智能法律助手 法行宝 AI智能咨询 法律计算器 法律意见书 法律文书 去提问 什么人会被银行拒贷 房贷被拒的几种情况 被银行拒贷的原因 哪些人办房贷会被银行拒绝 为你推荐 什么人会被银行拒贷 一、申请房贷时银行会查什么？银行会先对申请人调查。申请人的身份证和户口，如果用户成员和直系亲属参与借款，银行也要检查身份证和户口本。如果配偶不在同一户口内参与借款，还需提供结婚证。申请人如果要求公积金借款，要提供按时交纳公积金的证明。对申请人的调查，最重要的是申请人是否具有经济偿还能力。在确定贷款年限时，有时还要考虑到工作年限，如果到法定退休年限还有5年，而申请公积金贷款的年限是10年，那么银行批准的可能性不大。对申请人的调查，还包括与房产商签订的购房合同或协议，并要有购房交款证明。其次是对房产商的调查。二、申请房贷的条件和需提供的资料申请房贷需要满足条件主要有以下几点：1、在贷款银行所在地有固定住所、有常住户口或有效居住证明、年龄在65周岁（含）以下、具有完全民事行为能力的中国公民；2、有正当职业和稳定的收入，具有按期偿还贷款本息的能力；3、具有良好的信用记录和还款意愿，无不良信用记录；4、能提供银行认可的合法、有效、可靠的担保；5、有明确的贷款用途，且贷款用途符合相关规定；6、在银行开立个人结算账户；7、银行规定的其他条件。三、购房者贷款业务需要准备的资料：1）公积金贷款：贷款人以及配偶、共同借款人身份证明、婚姻关系证明；借款人（夫妻）银行卡；购房合同或协议。2）组合贷款：贷款人以及配偶、共同借款人身份证明、婚姻关系证明；借款人（夫妻）银行卡；借款人以及共同借款人职业收入证明；购房合同或协议。3）商业贷款：贷款人以及配偶、共同借款人身份证明、婚姻关系证明；借款人以及共同借款人职业收入证明；购房合同或协议。四、哪些人申请房贷会被拒？第一类：未满十八周岁的人咨询未成年子女贷款买房的情况时有发生，然而银行并不会受理这类人的房贷申请，因为按照相关法律规定，年满十八岁的人才具有民事行为能力，再加上未成年人不具有按时足额偿还贷款本息的能力，没有稳定的工作、较高的收入，银行为了保障贷款的顺利回收不会轻易为其发放贷款。第二类：年龄太大的人虽然各商业银行均推出了个人住房按揭贷款，但是此项贷款对借款人年龄有严格的要求，除了上述未满十八岁的人不具备贷款资格以外，年龄太大的人同样无法申请贷款。从各商业银行制定的标准来看，申请个人住房按揭贷款的借款人，男士年龄最高不超过65岁，女士最高不超过60岁，超出此范围则无法获贷。银行之所以有这样的规定，也是想减少贷款坏账率、降低贷款风险。第三类：个人信用不良的人除了年龄不达标的人申请房贷会被拒以外，个人信用不良的人申请房贷也会遭拒。按照规定，近两年个人连续逾期三次或累计逾期六次将无法申请贷款、信用卡。所以大家在日常生活中一定要维护好自己的个人信用，避免造成麻烦。 吴莉律师 执业4年 资质认证 2022-11-24 银行拒贷的原因 一、银行拒贷的原因1、银行拒贷的原因，具体如下：（1）征信问题。一般银行看近2两年的征信情况，如果征信过往逾期严重以及当前逾期，基本上都是会被拒贷；（2）收入不稳定。现在很多企业发工资以现金形式发放，对于银行来说，这种是没办法认定为有效收入，会直接拒贷。一般收入认定银行是看代发工资，工资发放会显示公司名称；（3）资料不全或是提供虚假资料。借款人在申请的时候故意提供不完整的资料或是提供虚假的资料，银行或是贷款机构会直接拒贷；（4）负债太高。一般负债率不要超70%以上，因为负债率过高，容易出现断供现象，还不上的风险较大；（5）个人资质不符合。每个贷款产品都会有个基本要求，借款人如果不符合条件去申请基本上都是会被拒，如年龄要求25周岁以上才能申请，即使你其他条件符合，年龄不符合也是直接被拒的，这个其实是硬性条件；（6）不是贷款产品的目标人群。就是申请人不是该产品的目标人群，如有些产品是针对公立学校的老师，医生而制定的，那么如果不是这类群体的话，是很难申请到贷款的；（7）行业的人群。大部分贷款产品都会有行业，如化工、娱乐、钢贸等行业基本很难申请到贷款；（8）第三方数据不良。一般银行除了会查征信报告之外，还会查第三方数据了解借款人的综合情况；（9）查询次数太多。查询次数太多也是会被拒贷，像小编之前说的，一般银行会看近2-3个月的查询次数，一般不要超4次，如贷款审批、信用卡审批、资信审查等是会算次数的，而个人网上查询或是去柜台打印这种不算查询次数，大家可以了解下；（10）综合评分不足。可能很多人都遇到被拒原因是综合评分不足，其实每一家银行或是金融机构都会有自己的一套自己的评测系统，系统会根据给出的资料，算出借款人的综合评分。一般会从婚姻状况、职业、学历、经济能力、个人资产、信用记录等等综合因素给出一个分数，如果分数没有达到最低要求，也会直接拒贷，不会进行下一步操作。2、法律依据：《中华人民共和国商业银行法》第三十五条商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查。商业银行贷款，应当实行审贷分离、分级审批的制度。二、去银行贷款需要什么材料去银行申请办理贷款业务需要准备的基本资料如下：1、申请人的有效身份证和户口本；2、申请人半年内的工资收入证明和当地纳税凭证；3、申请人的婚姻状况证明；4、此外根据不同贷款类型，还有一些额外资料，比如担保贷款还需要提供担保人的身份证原件，户口本复印件；抵押贷款要提供产权证，比如房屋产权证等。 郑萌律师 执业6年 资质认证 2022-07-11 房贷被拒的几种情况 银行对房贷申请人的考察基本上围绕信用状况、经济能力和房子情况展开，如果这三个方面符合要求基本上不会被拒绝，一旦这三方面有一个方面出现问题，都有可能被拒绝。1．信用状况信用状况的直接体现就是个人征信报告，征信报告如实地记录了个人的信贷记录、公共事务记录和查询记录。信贷记录主要是申请人的信用卡、贷款和其他贷款的记录；公共事务记录包括申请人的欠税记录、民事判决记录、强制执行记录、行政处罚记录和电信欠费记录；查询记录主要是指个人信用报告在最近2年内被查询的次数和时间。信用记录不良一般情况下是没有挽救的办法的，所以在此提醒大家不要相信任何扬言能消除信用记录的人。只能等着时间推移自动更新消除。如果确实有特殊情况，可以与银行进行沟通，提供相应的材料进行补救尝试。信用状况的好坏直接和我们的日常行为挂钩，大到房贷、车贷和信用卡的逾期还款，小到生活中的水电燃气费和手机话费逾期缴纳等行为都会造成不良信用记录，而不良信用记录就成了申请贷款的拦路虎。2．经济能力经济能力最直接的体现就是申请人的收入状况，如果收入状况不满足标准就会拖后腿。申请人需确保家庭收入是房贷月供的2倍左右，如果每月需还款4000元，家庭月总收入最好是大于8000元，加上日常消费开支，以及最近的贷款利率变动等情况，不足2倍的申请人被拒绝的可能性较大。那么收入不给力如何补救？首先可以寻求担保，给银行增加还款力度证明；其次也可以想办法增加首付款，但是首付款的资金来源力求无污染，尽量不要使用开发商和中介机构的融资；还有一招就是将大额的月供变小，就像信用卡账单一样，凭借分期的多少可以改变每月的还款额，房贷可以通过更改贷款期限来降低月供成本，比如由当前的20年改成30年。3．房子情况房龄是影响贷款的一个重要因素，这一问题普遍存在于二手房交易中。无论是众人追捧的学区房还是普通房，在银行眼里都要以房子产权年限去确定贷款额度，如果房子较老即便是学区房，银行也会不留情面地驳回。有的银行规定房龄超过30年不可贷款，还有的超过15年就会被拒绝。房龄超标的情况，也是房贷百晓生无力解决的问题。和房龄相对的是申请者的年龄，如果年龄超标也不能放款，这里可以参考：购房者年龄贷款年限＜65年这一通用公式，如果申请者年龄偏高只能减少贷款年限，而贷款年限一旦变少势必会影响月供，导致申请人月供压力上涨，所以权衡好月供和贷款年限也是个大问题。 罗仰侠律师 执业4年 资质认证 2022-12-02